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发布时间：2023-10-06 04:57
关于房产泡沫的话题一直不断，但面对物价的飞速上涨，房价依然居高不下。房子作为一种生活用品，一定时间内的价格增长事实看来已演变成一个幅度大小的问题了。然而客户在购房时想要拿到房贷，一方面是银行审核严格，另一方面客户本身的资质因素也很重要。
今天就为大家讲解一下影响客户能否顺利拿下贷款的因素，以便经纪人在帮助客户办理贷款时能派上用场。
无论何种贷款对贷款人的考核万变不离其宗，都离不开这三项基础要素：个人信用、资产和还款能力。
当你向金融机构申请一笔贷款时，金融机构首先是让你填写贷款申请材料，之后提供一堆贷款申请材料，这其中包括你个人身份、工作、收入、学历、资产等材料，之后还要去调查你的个人信用报告和这些材料是否真实、完整、有效。而这些都是为了评估你的信用、资产和还款能力这三项基础要素。
一、信用
金融机构在贷款时，最看重的是一个人的信用，只有信用良好的用户，金融机构才会放心的把钱借给你。首先就是看你提供材料的真实性，如果提供虚假材料，第一时间就会毙掉这笔贷款申请。一般而言，金融机构会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。可以根据以往记录来判断客户是否拥有按时还款的“好习惯”。
在国内金融机构评估个人信用情况，主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据，信用报告的内容包括个人基本信息，客户姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息：是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际 还款记录、担保信息等；信用卡信息：是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。
二、资产
资产状况也是必须考核的一项指标。金融机构是盈利机构而不是慈善机构，他需要确保自己的资产安全，只有你所拥有的资产能覆盖你的负债，才能确保金融机构贷款的安全。
金融机构会考核您和您家庭名下的具有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。他们会把这些资产作为抵押物或者质押物，一旦你不能偿还负债，这些资产将被没收，用来抵偿欠款。关于不同性质的资产，金融机构在考核时会有不同的侧重点。
三、还款能力
评估完资产之后，金融机构需审核你的还款能力，他们会查看您和您直系亲属的工作单位、单位性质、职务、税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。
1. 工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。 2. 单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。 3. 税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。 4. 日常开销：如果开销过大，将无法满足日后的正常还款，将会出现贷款逾期情况。 5. 债务情况：金融机构审批贷款还会考虑您当前背负的其他贷款情况，根据您的综合收入，来判断您是否有能力偿还全部债务。
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